Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 г. процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан.

Первая и основная задача банкротства – помощь гражданину, погрязшему в долгах. Механизмы закона «О несостоятельности (банкротстве)» позволяют спасти положение в случае, если Вы не можете платить по обязательствам из-за потери источника дохода, его существенного снижения или недостаточности имущества.

При обращении в юридическую компанию «Амулет», Вы получаете:

  • бесплатные консультации юриста
  • бесплатные разработки стратегий банкротства в соответствии с конкретной ситуацией
  • полное осуществление сбора, оформления и передачи документов в Арбитражный суд
  • прекращение звонков коллекторов
  • сохранение имущества при банкротстве
  • получение полной заработной платы в процессе банкротства
  • прекращение всех исполнительных производств

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Юристы нашей организации одни из первых подали заявление о банкротстве в Арбитражный суд Волгоградской области.

Как начать банкротство?

  • Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей.
  • Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев.
  • Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

О банкротстве

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Также гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга меньше 500 000 рублей, однако доходы не позволяют ежемесячно оплачивать долги.

Сроки исполнения банкротства

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Процедура банкротства

1. Сбор документов

Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

2. Оформление заявления

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации (жительства). Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов: сформировать перечень кредиторов; подсчитать итоговую сумму долга; учесть текущие судебные процессы; составить опись имущества; составить описание банковских счетов; выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

3. Подача заявления

Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

4. Решение суда

Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами: реструктуризация долга; реализация имущества банкрота; мировое соглашение.

5. Признание банкротом

Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.

6. Завершение процедуры

На основании отчета финансового управляющего, суд выносит решение — освободить должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. списать задолженность. В исключительных случаях, суд может не освободить от обязательств перед кредиторами.